Rodzaje spraw
Umowy do wstępnej analizy
Poniżej znajdują się najczęstsze rodzaje kredytów konsumenckich zgłaszanych do analizy pod kątem sankcji kredytu darmowego.
- 01
Kredyt gotówkowy
Sprawdzenie umowy pożyczki lub kredytu gotówkowego pod kątem obowiązków informacyjnych kredytodawcy.
- 02
Kredyt ratalny
Analiza finansowania zakupu na raty, także gdy umowa została zawarta w sklepie lub przez internet.
- 03
Karta lub limit
Weryfikacja kredytu odnawialnego, karty kredytowej albo limitu w rachunku.
- 04
Kredyt już spłacony
Ocena umowy zakończonego kredytu konsumenckiego, jeśli chcesz sprawdzić możliwe roszczenia.
Co daje sankcja
Co możesz zyskać dzięki sankcji kredytu darmowego?
Po skutecznej sankcji oddajesz tylko kapitał, który bank naprawdę wypłacił. Odsetki, prowizja i opłaty należne kredytodawcy odpadają (art. 45 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim).
Zależnie od etapu kredytu oznacza to:
- zwrot odsetek zapłaconych w dotychczasowych ratach,
- zwrot prowizji i opłat, także doliczonych do kwoty kredytu,
- niższe raty do końca umowy, bo spłacasz sam kapitał,
- przy kredycie spłaconym zwrot wszystkich zapłaconych kosztów.
Składkę ubezpieczenia sądy oceniają różnie. Warunkiem jest błąd w umowie z listy w ustawie, a według Sądu Najwyższego wystarczy jeden.
Przykład na modelu: wypłacono 30 000 zł, prowizję 3 600 zł doliczono do kredytu, 60 rat, oprocentowanie 9,5%. Zapłacono 24 raty.
| po 24 ratach | kwota |
|---|---|
| rata z umowy | ok. 706 zł |
| rata po sankcji | średnio 500 zł |
| zapłacone koszty do odzyskania | ok. 6 605 zł |
| koszty, które nie powstaną do końca umowy | ok. 5 735 zł |
Z kwoty do odzyskania około 1 240 zł to prowizja ukryta w ratach. Przed całkowitą spłatą sądy oceniają ją różnie. Własne liczby sprawdzisz w kalkulatorze.
Pamiętaj o jednym!
Nasza pomoc jest bezpłatna
Z naszej strony nic nie płacisz: zgłoszenie umowy i przekazanie jej specjaliście są bezpłatne. Umowę analizuje specjalista i dopiero po analizie przedstawia warunki dalszej pomocy. Wtedy to Ty decydujesz, czy z niej korzystasz.
Kredyt już spłacony
Spłacony kredyt? Sprawdź trzy możliwe roszczenia
Spłata kredytu nie zamyka sprawy. Każda z tych dróg ma inny warunek i inny termin, więc sprawdź je osobno.
- 01
Sankcja kredytu darmowego
Wymaga błędu w umowie i obejmuje wszystkie odsetki i opłaty. Masz na nią rok od wykonania umowy, a sądy liczą go od spłaty albo od wypłaty.
Policz termin → - 02
Zwrot prowizji po wcześniejszej spłacie
Przy spłacie przed terminem kredytodawca oddaje część prowizji i opłat za skrócony okres. Błąd w umowie nie jest potrzebny. Roszczenie przedawnia się zwykle po sześciu latach, z końcem roku.
Policz zwrot prowizji → - 03
Odsetki od doliczonej prowizji
Według wyroku TSUE C-744/24 bank nie może liczyć odsetek od opłat doliczonych do kredytu. Banki oddają je zwykle tylko za czas po 23 kwietnia 2026 r., a Rzecznik Finansowy uważa, że także za wcześniejszy.
Co obejmuje zwrot odsetek →
Nie wiesz, która droga jest jeszcze otwarta? Specjalista sprawdzi daty i dokumenty.
Jak zgłosić umowę krok po kroku?
Serwis ułatwia wykonanie pierwszego kroku: przekazanie podstawowych informacji o umowie. Po zgłoszeniu specjalista może poprosić o dokumenty potrzebne do oceny sprawy.
- 1
Odpowiadasz na cztery pytania
Wybierasz rodzaj kredytu, zaznaczasz, czy jest spłacony, i podajesz ratę, liczbę rat oraz kwotę wypłaty. Po wysłaniu od razu widzisz wynik.
- 2
Sprawa trafia do analizy
Zgłoszenie odbiera specjalista i ustala, które dokumenty są potrzebne: umowa, formularz informacyjny, harmonogram spłat lub aneksy.
- 3
Poznajesz możliwe kroki
Specjalista kontaktuje się z Tobą i wyjaśnia, czy sprawa wymaga dalszej analizy. Decyzję o dalszych działaniach podejmujesz samodzielnie.
Co warto wiedzieć przed zgłoszeniem
- Sankcja dotyczy kredytów konsumenckich. Kredyt hipoteczny zawarty od 22 lipca 2017 r. oraz umowa powyżej ustawowego progu kwotowego jej nie podlegają.
- Uprawnienie wygasa po roku od wykonania umowy, a sądy liczą ten rok od spłaty albo od wypłaty kredytu, dlatego te daty przesądzają o tym, czy sprawa jest aktualna.
- O wyniku decyduje treść dokumentów: sposób wskazania RRSO, kosztów pozaodsetkowych i harmonogramu spłat.
- Dane kontaktowe trafiają do specjalisty, który zajmie się zgłoszoną sprawą. Szczegóły w Polityce prywatności .
Nie wiesz, do której kategorii należy Twoja umowa? Opisz ją w formularzu.
Przejdź do formularza →Sprawdź, ile możesz odzyskać
Krok 1 z 4
Zgłoszenie wysłane. Specjalista skontaktuje się z Tobą, sprawdzi umowę i powie, jakie dokumenty przygotować. To bezpłatne.
Twój wynik
Koszty Twojego kredytu, które obejmuje sankcja:
Co może Ci przysługiwać:
Policz dokładniej w kalkulatorze sankcji → Policz zwrot prowizji →
Sprawdź według kredytodawcy
Konstrukcja umowy bywa charakterystyczna dla rodzaju kredytodawcy: w jednych sprawach rozstrzyga prowizja doliczona do kapitału, w innych opłaty pozaodsetkowe albo zakres dokumentów przekazanych przed podpisaniem.
- Alior Bank Zwrot prowizji na dyspozycję w Alior Online i umowa oceniana przez Trybunał w sprawie C-472/23.
- Santander Consumer Bank Zwrot prowizji po wcześniejszej spłacie na wniosek, metodą liniową; kredyty ratalne, samochodowe i gotówkowe.
- mBank Automatyczny zwrot części prowizji po spłacie, kredyt i limit zawierane zdalnie, decyzja UOKiK o prowizji za wypowiedzenie limitu.
- PKO Bank Polski Bezpłatna wcześniejsza spłata w iPKO i IKO, prowizja doliczana do kredytu i kara UOKiK za zasady zmiany oprocentowania limitu.
- Bank Pekao Zwrot prowizji przy wcześniejszej spłacie bez wniosku i umowa oceniana przez Trybunał w sprawie C-744/24.
- ING Bank Śląski Bezpłatna wcześniejsza spłata w Moim ING, zwrot prowizji w 14 dni i umowy zawierane zdalnie.
- BNP Paribas Zwrot prowizji bez wniosku albo z rachunku technicznego, raty w sklepach i umowy dawnego Raiffeisen Polbanku.
- VeloBank Zwrot prowizji na wniosek, kredyty złotowe dawnego Getin Banku i, od czerwca 2026 r., produkty Citi Handlowego.
- Citi Handlowy Karty i pożyczki, które od 15 czerwca 2026 r. obsługuje VeloBank: zwrot prowizji i reklamacje w nowym banku.
- Bank Millennium Bezpłatna wcześniejsza spłata, obniżka kosztów za skrócony okres i umowy dawnego Euro Banku.
- Credit Agricole Zwrot części prowizji po wcześniejszej spłacie, raty w sklepach i kredyt gotówkowy z ubezpieczeniem.
- Provident Zwrot opłat po wcześniejszej spłacie potwierdzony ugodą z Rzecznikiem Finansowym i limit kosztów pozaodsetkowych.
- Firmy pożyczkowe Pożyczki i chwilówki: zwrot kosztów przy wcześniejszej spłacie, rolowanie i limit z art. 36a.