Przejdź do treści
Zwrot Kosztów Kredytu, strona główna

Wstępna analiza umowy

Sankcja kredytu darmowego: sprawdź swoją umowę

Masz kredyt gotówkowy, raty, kartę albo limit? Jeśli w umowie jest błąd z listy w ustawie, oddajesz tylko pożyczony kapitał, bez odsetek i opłat.

Oblicz w kalkulatorze

Sprawdź, ile możesz odzyskać

Krok 1 z 4

Jaki masz kredyt?

Co dostajesz

Wynik od razu po wypełnieniu formularza

Formularz to nie tylko dane kontaktowe. Odpowiadasz na cztery krótkie pytania, a w zamian od razu widzisz wynik dopasowany do swojej sytuacji.

Co zawiera wynik

  • Koszty Twojego kredytu policzone z Twoich liczb
  • Termin na sankcję: czy jeszcze biegnie, czy już minął
  • Roszczenia, które mogą Ci przysługiwać
  • Kontakt specjalisty, który sprawdzi umowę

Skąd się biorą liczby

  • Koszty: rata razy liczba rat minus kwota, która wpłynęła na konto
  • Sankcja i termin: art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim
  • Zwrot prowizji: art. 49 tej ustawy i wyrok TSUE C-383/18
  • Odsetki od prowizji: wyrok TSUE C-744/24
  • Dokładniej policzysz w kalkulatorach

Co dalej

  • Specjalista kontaktuje się po zgłoszeniu i mówi, jakie dokumenty przygotować
  • Zgłoszenie jest bezpłatne, a o dalszej pomocy decydujesz Ty
  • Dane trafiają tylko do specjalisty, który zajmie się sprawą
Sprawdź, ile możesz odzyskać

Rodzaje spraw

Którą umowę możesz zgłosić?

Nie masz pewności? Opisz sytuację w formularzu.

Kredyt gotówkowy

Sprawdzenie umowy pożyczki lub kredytu gotówkowego pod kątem obowiązków informacyjnych kredytodawcy.

Kredyt ratalny

Analiza finansowania zakupu na raty, także gdy umowa została zawarta w sklepie lub przez internet.

Karta lub limit

Weryfikacja kredytu odnawialnego, karty kredytowej albo limitu w rachunku.

Kredyt już spłacony

Ocena umowy zakończonego kredytu konsumenckiego, jeśli chcesz sprawdzić możliwe roszczenia.

Pamiętaj o jednym!
Nasza pomoc jest bezpłatna

Z naszej strony nic nie płacisz: zgłoszenie umowy i przekazanie jej specjaliście są bezpłatne. Umowę analizuje specjalista i dopiero po analizie przedstawia warunki dalszej pomocy. Wtedy to Ty decydujesz, czy z niej korzystasz.

Sprawdź, ile możesz odzyskaćZwrot Kosztów Kredytu

W praktyce

Kiedy warto sprawdzić dokumenty?

Spłacasz kredyt gotówkowy?

Porównaj kwotę kredytu z umowy z kwotą, która wpłynęła na Twoje konto. Jeśli pierwsza jest wyższa, bank doliczył prowizję albo ubezpieczenie i liczył od nich odsetki.

  • Prowizja albo ubezpieczenie doliczone do kwoty kredytu
  • Odsetki od doliczonej prowizji, których według TSUE nie wolno liczyć
  • RRSO i kwota do zapłaty niezgodne z harmonogramem
Dowiedz się więcej →

Zakupy na raty?

Umowa, którą podpisujesz w sklepie albo w koszyku sklepu internetowego, to kredyt konsumencki. Stroną jest bank albo firma pożyczkowa, więc obowiązują te same zasady co w oddziale.

  • Raty 0%, a koszt ukryty w cenie albo w dodatkowej opłacie
  • Ubezpieczenie sprzętu albo spłaty rat doliczone do kredytu
  • Formularz informacyjny jako jedyny dokument przed podpisaniem
Dowiedz się więcej →

Używasz karty kredytowej lub limitu?

Przy karcie i limicie koszty powstają w wielu miejscach naraz. Termin na sankcję biegnie inaczej niż przy pożyczce, bo umowa trwa mimo Twoich bieżących spłat.

  • Opłaty za wydanie karty, obsługę limitu i wypłatę gotówki
  • Zmiany opłat i regulaminu w trakcie umowy
  • Termin liczony często od rozwiązania umowy, a nie od spłaty salda
Dowiedz się więcej →

Kredyt został już spłacony?

Spłata nie zamyka sprawy. Możesz mieć nawet trzy roszczenia, a każde ma inny warunek i inny termin.

  • Sankcja: rok od wykonania umowy, a sądy liczą go od spłaty albo od wypłaty
  • Zwrot prowizji po spłacie przed terminem, zwykle przez sześć lat
  • Odsetki od prowizji: banki oddają je zwykle tylko za czas po 23 kwietnia 2026 r.
Dowiedz się więcej →

Prosty pierwszy krok

Jak działa zgłoszenie?

Trzy kroki dzielą Cię od rozmowy ze specjalistą. Wysłanie formularza jest bezpłatne.

Poznaj przebieg zgłoszenia →
  1. 1

    Odpowiadasz na cztery pytania

    Wybierasz rodzaj kredytu, zaznaczasz, czy jest spłacony, i podajesz ratę, liczbę rat oraz kwotę wypłaty. Po wysłaniu od razu widzisz wynik.

  2. 2

    Sprawa trafia do analizy

    Zgłoszenie odbiera specjalista i ustala, które dokumenty są potrzebne: umowa, formularz informacyjny, harmonogram spłat lub aneksy.

  3. 3

    Poznajesz możliwe kroki

    Specjalista kontaktuje się z Tobą i wyjaśnia, czy sprawa wymaga dalszej analizy. Decyzję o dalszych działaniach podejmujesz samodzielnie.

Kalkulatory

Policz, zanim zgłosisz umowę

Pięć bezpłatnych kalkulatorów. Liczą w przeglądarce, bez podawania imienia i numeru umowy.

Podstawa prawna

Z czego wynika roszczenie?

Sankcja wynika z konkretnych przepisów ustawy o kredycie konsumenckim, a o jej zastosowaniu decyduje treść umowy.

  • art. 45 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim

    Na czym polega sankcja kredytu darmowego

    Konsument po złożeniu pisemnego oświadczenia zwraca kredyt bez odsetek i innych kosztów. Sąd Najwyższy w 2026 r.: wystarczy jedno naruszenie z katalogu.

  • art. 30 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim

    Co umowa musi zawierać

    Umowa określa całkowitą kwotę kredytu, RRSO i kwotę do zapłaty. Odsetki naliczone od kredytowanej prowizji zawyżają dwie ostatnie wartości.

  • art. 36a ustawy o kredycie konsumenckim

    Granica kosztów pozaodsetkowych

    Prowizje, opłaty i koszty ubezpieczenia doliczane do kredytu nie mogą przekroczyć ustawowego limitu. Sposób ich naliczenia bywa przesądzający dla oceny całej umowy.

  • art. 45 ust. 5 ustawy o kredycie konsumenckim

    Termin na skorzystanie z sankcji

    Uprawnienie wygasa po roku od dnia wykonania umowy. Termin jest zawity, a sądy liczą go od spłaty albo od wypłaty kredytu, więc te daty decydują o tym, czy sprawa jest jeszcze aktualna.

FAQ

Najczęstsze pytania

Czy zgłoszenie jest płatne?
Wysłanie formularza jest bezpłatne i nie zobowiązuje do podjęcia dalszych działań.
Od czego zależy sankcja kredytu darmowego?
Od tego, czy umowa spełnia wymagania ustawy o kredycie konsumenckim: sposobu wskazania RRSO, kwoty do zapłaty i kosztów pozaodsetkowych. Rozstrzyga treść dokumentów, nie rodzaj kredytu.
Czy każda umowa daje podstawę do roszczenia?
Nie. Możliwość skorzystania z sankcji kredytu darmowego zależy od treści umowy i indywidualnych okoliczności.
Co przygotować do rozmowy?
Najlepiej zachowaj umowę kredytu, regulamin, harmonogram spłat i ewentualne aneksy. Specjalista wskaże, czego potrzebuje.
Zobacz wszystkie pytania → Kompletny poradnik o sankcji kredytu darmowego →

Masz umowę kredytu? Sprawdź, ile możesz odzyskać

Cztery krótkie pytania. Wynik zobaczysz od razu po wysłaniu, a specjalista sprawdzi umowę.

Sprawdź, ile możesz odzyskać
Sprawdź, ile możesz odzyskać