Miejsce zawarcia umowy nic nie zmienia
Sprzedawca w sklepie działa jako pośrednik, a stroną umowy jest bank albo firma pożyczkowa. Obowiązki informacyjne obciążają kredytodawcę tak samo jak przy umowie podpisanej w oddziale.
Różnica dotyczy dokumentów. Dostajesz mniej pism, formularz informacyjny bywa jedynym dokumentem przed podpisaniem, a regulamin promocji znika ze strony sklepu po zakończeniu akcji.
Raty zero procent i koszty przeniesione do ceny
Przy promocjach ratalnych część kosztu bywa ukryta w cenie towaru albo w opłacie za dodatkową usługę. Porównaj wtedy cenę gotówkową z ceną na raty.
Jeśli płacisz opłatę, bez której nie dostaniesz kredytu, powinna ona wchodzić do całkowitego kosztu kredytu i do RRSO. Brak odsetek nie oznacza więc, że umowa nie ma kosztów.
Ubezpieczenie przy umowie ratalnej
W tej grupie umów częściej niż prowizja pojawia się składka ubezpieczenia doliczona do kwoty kredytu, np. ubezpieczenie sprzętu albo spłaty rat.
Jeśli bez niego nie dało się dostać kredytu na tych warunkach, jego koszt powinien wchodzić do RRSO. Sprawdź to w swojej umowie.
Dokumenty do zebrania
- Twoja umowa kredytu ratalnego z załącznikami.
- Formularz informacyjny przekazany przed podpisaniem.
- Dokumenty ze sklepu: paragon, faktura, regulamin promocji.
- Harmonogram spłat.
- Polisa ubezpieczenia, jeśli zostało zawarte.
- Korespondencja dotycząca zmian warunków umowy.
Gdy umowa była zawarta przez internet
Umowa zawarta zdalnie jest wiążąca i podlega tym samym przepisom. Dokumentów szukaj w e-mailach z potwierdzeniem zamówienia. Możesz też poprosić kredytodawcę na piśmie o ich kopię.
Jak zacząć
Opisz w formularzu, co i kiedy kupiono na raty oraz kto udzielił Ci finansowania. Specjalista od analizy umów wskaże, których dokumentów potrzebuje.
Najczęstsze pytania
Raty były zero procent. Czy sprawa ma sens?
Nie pamiętam, kto udzielił kredytu, tylko nazwę sklepu.
Ile czasu jest na skorzystanie z sankcji?
Czy zgłoszenie przesądza o wyniku sprawy?
Czy trzeba mieć komplet dokumentów przed zgłoszeniem?
Zobacz również
- Kredyt gotówkowy Sprawdzenie umowy pożyczki lub kredytu gotówkowego pod kątem obowiązków informacyjnych kredytodawcy.
- Karta lub limit Weryfikacja kredytu odnawialnego, karty kredytowej albo limitu w rachunku.
- Kredyt już spłacony Ocena umowy zakończonego kredytu konsumenckiego, jeśli chcesz sprawdzić możliwe roszczenia.
Sprawdź według kredytodawcy
Konstrukcja umowy bywa charakterystyczna dla rodzaju kredytodawcy. Poniżej krótkie opisy tego, co przy każdym z nich rozstrzyga o ocenie dokumentów.
- Alior Bank Zwrot prowizji na dyspozycję w Alior Online i umowa oceniana przez Trybunał w sprawie C-472/23.
- Santander Consumer Bank Zwrot prowizji po wcześniejszej spłacie na wniosek, metodą liniową; kredyty ratalne, samochodowe i gotówkowe.
- mBank Automatyczny zwrot części prowizji po spłacie, kredyt i limit zawierane zdalnie, decyzja UOKiK o prowizji za wypowiedzenie limitu.
- PKO Bank Polski Bezpłatna wcześniejsza spłata w iPKO i IKO, prowizja doliczana do kredytu i kara UOKiK za zasady zmiany oprocentowania limitu.
- Bank Pekao Zwrot prowizji przy wcześniejszej spłacie bez wniosku i umowa oceniana przez Trybunał w sprawie C-744/24.
- ING Bank Śląski Bezpłatna wcześniejsza spłata w Moim ING, zwrot prowizji w 14 dni i umowy zawierane zdalnie.
- BNP Paribas Zwrot prowizji bez wniosku albo z rachunku technicznego, raty w sklepach i umowy dawnego Raiffeisen Polbanku.
- VeloBank Zwrot prowizji na wniosek, kredyty złotowe dawnego Getin Banku i, od czerwca 2026 r., produkty Citi Handlowego.
- Citi Handlowy Karty i pożyczki, które od 15 czerwca 2026 r. obsługuje VeloBank: zwrot prowizji i reklamacje w nowym banku.
- Bank Millennium Bezpłatna wcześniejsza spłata, obniżka kosztów za skrócony okres i umowy dawnego Euro Banku.
- Credit Agricole Zwrot części prowizji po wcześniejszej spłacie, raty w sklepach i kredyt gotówkowy z ubezpieczeniem.
- Provident Zwrot opłat po wcześniejszej spłacie potwierdzony ugodą z Rzecznikiem Finansowym i limit kosztów pozaodsetkowych.
- Firmy pożyczkowe Pożyczki i chwilówki: zwrot kosztów przy wcześniejszej spłacie, rolowanie i limit z art. 36a.