Sprawdzenie, które zajmuje minutę
Porównaj całkowitą kwotę kredytu z umowy z kwotą, która wpłynęła na konto. Jeśli obie są równe, bank potrącił koszty z wypłaty albo pobrał je osobno.
Jeśli kwota z umowy jest wyraźnie wyższa, prowizję albo ubezpieczenie doliczono do kredytu. Wtedy bank liczy odsetki także od pieniędzy, które nigdy nie trafiły na Twoje konto.
Trybunał Sprawiedliwości UE uznał 23 kwietnia 2026 r., że tak nie wolno. Sąd Najwyższy 8 lipca 2026 r. przyjął to samo.
Co jeszcze bada się w umowie
- Czy RRSO obejmuje wszystkie koszty, bez których kredytu nie dało się dostać.
- Czy całkowita kwota do zapłaty równa się sumie rat z Twojego harmonogramu.
- Od jakiej kwoty bank liczył odsetki w pierwszej racie.
- Czy ubezpieczenie było naprawdę dobrowolne.
- Czy formularz informacyjny podaje te same liczby co umowa.
Dlaczego znaczenie ma formularz informacyjny
Formularz informacyjny to dokument, który bank daje przed podpisaniem umowy. Pokazuje, jakie dane bank dał Ci przed decyzją. To pomaga ocenić, czy błąd mógł utrudnić Ci ocenę kosztu kredytu.
Różnica między formularzem a umową bywa sama w sobie ważna. Jeśli formularza w ogóle nie było, zapisz to, zamiast pomijać.
Konsolidacja to też kredyt konsumencki
Kredyt konsolidacyjny bez hipoteki, do 255 550 zł, podlega ustawie o kredycie konsumenckim na tych samych zasadach. Przy konsolidacji kwoty są wyższe, więc rośnie znaczenie prowizji doliczonej do kredytu.
Sprawa, którą Sąd Najwyższy rozstrzygnął 8 lipca 2026 r., dotyczyła właśnie konsolidacji. Prowizja doliczona do kapitału wynosiła tam blisko 27 tysięcy złotych. Sprawdź, ile wynosiła w Twojej umowie.
Dokumenty do zebrania
- Twoja umowa kredytu z załącznikami i tabelą opłat.
- Formularz informacyjny otrzymany przed zawarciem umowy.
- Harmonogram spłat, najlepiej w wersji pierwotnej.
- Potwierdzenie wypłaty kredytu albo dyspozycja uruchomienia.
- Polisa lub deklaracja przystąpienia do ubezpieczenia.
- Aneksy oraz korespondencja dotycząca zmian warunków.
Jak zacząć
Wypełnij formularz i podaj podstawowe dane o kredycie. Specjalista od analizy umów skontaktuje się z Tobą i ustali, jakich dokumentów potrzebuje.
Najczęstsze pytania
Prowizja została potrącona z wypłaty. Czy sprawa odpada?
Kredyt jest w trakcie spłaty. Czy trzeba czekać do końca?
Ile czasu jest na skorzystanie z sankcji?
Czy zgłoszenie przesądza o wyniku sprawy?
Czy trzeba mieć komplet dokumentów przed zgłoszeniem?
Zobacz również
- Kredyt ratalny Analiza finansowania zakupu na raty, także gdy umowa została zawarta w sklepie lub przez internet.
- Karta lub limit Weryfikacja kredytu odnawialnego, karty kredytowej albo limitu w rachunku.
- Kredyt już spłacony Ocena umowy zakończonego kredytu konsumenckiego, jeśli chcesz sprawdzić możliwe roszczenia.
Sprawdź według kredytodawcy
Konstrukcja umowy bywa charakterystyczna dla rodzaju kredytodawcy. Poniżej krótkie opisy tego, co przy każdym z nich rozstrzyga o ocenie dokumentów.
- Alior Bank Zwrot prowizji na dyspozycję w Alior Online i umowa oceniana przez Trybunał w sprawie C-472/23.
- Santander Consumer Bank Zwrot prowizji po wcześniejszej spłacie na wniosek, metodą liniową; kredyty ratalne, samochodowe i gotówkowe.
- mBank Automatyczny zwrot części prowizji po spłacie, kredyt i limit zawierane zdalnie, decyzja UOKiK o prowizji za wypowiedzenie limitu.
- PKO Bank Polski Bezpłatna wcześniejsza spłata w iPKO i IKO, prowizja doliczana do kredytu i kara UOKiK za zasady zmiany oprocentowania limitu.
- Bank Pekao Zwrot prowizji przy wcześniejszej spłacie bez wniosku i umowa oceniana przez Trybunał w sprawie C-744/24.
- ING Bank Śląski Bezpłatna wcześniejsza spłata w Moim ING, zwrot prowizji w 14 dni i umowy zawierane zdalnie.
- BNP Paribas Zwrot prowizji bez wniosku albo z rachunku technicznego, raty w sklepach i umowy dawnego Raiffeisen Polbanku.
- VeloBank Zwrot prowizji na wniosek, kredyty złotowe dawnego Getin Banku i, od czerwca 2026 r., produkty Citi Handlowego.
- Citi Handlowy Karty i pożyczki, które od 15 czerwca 2026 r. obsługuje VeloBank: zwrot prowizji i reklamacje w nowym banku.
- Bank Millennium Bezpłatna wcześniejsza spłata, obniżka kosztów za skrócony okres i umowy dawnego Euro Banku.
- Credit Agricole Zwrot części prowizji po wcześniejszej spłacie, raty w sklepach i kredyt gotówkowy z ubezpieczeniem.
- Provident Zwrot opłat po wcześniejszej spłacie potwierdzony ugodą z Rzecznikiem Finansowym i limit kosztów pozaodsetkowych.
- Firmy pożyczkowe Pożyczki i chwilówki: zwrot kosztów przy wcześniejszej spłacie, rolowanie i limit z art. 36a.