Sankcja kredytu darmowego a kredyt w mBanku

Umowa zawarta zdalnie

Kredyt gotówkowy uruchamiany w bankowości elektronicznej podlega tym samym obowiązkom informacyjnym co umowa podpisana w oddziale. Art. 30 ust. 1 ustawy o kredycie konsumenckim wymaga wskazania całkowitej kwoty kredytu, całkowitej kwoty do zapłaty, RRSO oraz zasad spłaty.

Praktyczna różnica polega na tym, gdzie szukać dokumentów. Umowa, formularz informacyjny i harmonogram bywają dostępne wyłącznie w archiwum systemu transakcyjnego, a po zamknięciu umowy znikają z widoku. Warto pobrać je zawczasu.

Limit odnawialny i karta kredytowa

Kredyt odnawialny w rachunku oraz karta kredytowa mają inną konstrukcję niż pożyczka wypłacona jednorazowo. Zadłużenie bywa zaciągane i spłacane wielokrotnie, a koszty rozkładają się na cały okres obowiązywania umowy.

Do oceny potrzebne są wtedy nie tylko dokumenty początkowe, lecz także regulamin, tabela opłat i zestawienia rozliczeń. Odrębnie liczy się także dzień wykonania umowy, bo punktem odniesienia bywa jej rozwiązanie, a nie wyzerowanie salda.

Bank występował w sprawie C-383/18

W sporach zakończonych wyrokiem Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z 11 września 2019 r. po stronie pozwanej występował między innymi mBank S.A. Trybunał orzekł wtedy o zakresie obniżki kosztów przy wcześniejszej spłacie kredytu.

Roszczenie z art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim jest odrębne od sankcji z art. 45. Pierwsze wymaga wyłącznie wcześniejszej spłaty, drugie naruszenia obowiązku informacyjnego.

Dokumenty potrzebne do oceny

• Umowa kredytu wraz z załącznikami i tabelą opłat.
• Formularz informacyjny otrzymany przed zawarciem umowy.
• Harmonogram spłat, najlepiej w wersji pierwotnej.
• Potwierdzenie wypłaty kredytu lub dyspozycja uruchomienia.
• Aneksy oraz korespondencja dotycząca zmian warunków.